老麦·从容

“认为中国经济已经回暖的，请举手。”

“认为中国经济还没有回暖的，请举手。”

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27日6时左右，莲花南路莲花河畔小区一幢在建13层楼房倒塌。造成一名工人死亡,无人受伤。目前,有关部门正加强周边建筑物的安全检测,确保群众生活不受影响。事故原因目前正在调查之中。

记者从有关部门了解到,26日邻近的淀浦河防汛墙出现了70余米塌方险情,有关方面连夜组织抢险工作。27日晨,河畔在建的这栋13层高楼突然整体倒覆。警方透露,在事故中丧身的工人为安徽籍民工,姓肖,28岁。事发时,他正在楼里取工具,楼房倒塌前他未来得及逃出不幸丧身。

目前,有关部门正加强周边建筑物的安全检测,确保群众生活不受影响。事故原因目前正在调查之中。

   VS

随手涂一句，人家怎么就能立得住呢？ 

银行人士认为，“虽然客户也是受害者，不过这不影响银行和借款人之间的债权债务关系。抵押物不存在了，但是仍可以追索借款者的其他财产。”上海美达房地产律师事务所的律师陈世福认为，从民法看，借款人和银行分别担当债务人和债权人的角色，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品，而抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。

让倒覆楼的受害者来还贷，显然令人难以接受。不过银行人士和律师都认为，借款人可以通过向开发商索赔，以偿还银行的贷款，这些贷款银行也只能等待上海市政府的解决方案出台再做具体行动。

人家银行貌似也有银行的道理：你向我借钱，我当然找你要；抵押物没了，你可以拿别的抵押，天经地义。听上去很有道理。但是你要细细一琢磨，这完全没有道理！

一方面，我作为购房者，申请贷款抵押，前提是这个房子应该在我名下，或者说我只能用我自己的东西抵押；另一方面，开发商在交房/办理业主产权证之前，这个产权是在开发商名下（甚至可能还抵押在另一个银行那里）。我怎么可能抵押一个别人的东西呢？有专业银行人士说了：因为你和开发商之间有个购房合同，我们认可这个合同所以才给你发放了贷款。那么，这个合同肯定不是一个简单的双边合同，应该是个三方合同，或者是购房合同的附属合同，其真正的定义是：贷款合同生效后（银行放贷），银行履行委托人（购房人）的代购义务，以一次性付款的方式，从开发商处获取这个房子作为抵押（产权为开发商，可能在这个过程中产生了抵押权的变更），并以购房人的支付承诺作为担保；当房屋正式交易时，抵押品的产权方发生了实质性的变更，进入第二阶段也就是购房人分期赎回抵押品的阶段。现在第一阶段出了问题，实质上是开发商名下的抵押物灭失，导致银行抵押风险，银行应该向开发商索取其他抵押物（并要获得购房人的认可），如果无效，则应该用其他手段从开发商处获得相应的赔偿（更何况因为开发商的失误造成了抵押品的灭失），即便抵押品的灭失不是开发商过错，开发商也可以从保险公司处获得赔偿（如果没有保险……开发商就自认倒霉吧……）所以，我个人认为相关银行人士的解释经不起推敲，有推卸责任之嫌。希望相关的法律界人士可以给出一个明确的说法。

于是，世界和谐了……

最近狂犯懒，迟迟不愿意写下点什么，但突然觉得如果再不写恐怕有些东西就就此湮灭，总觉得有点可惜。终于打算写个流水账，把近期的小东西都记下来。内容主要是关于四月的四川行和一些琐事，有兴趣请点击<查看全文>